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我国银行普惠金融已初现“雁阵”格局

国内新闻 2019-09-18 17:2062tui8.org问答推荐网

  当前,推进更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的发展,银行普惠金融正在发挥重要的作用。今年的政府工作报告中明确提出,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。完善金融机构内部考核机制,激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低。同时,银保监会48号文则进一步对普惠型小微企业贷款提出明确的“两增两控”要求:

  “两增”即单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平;“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本;突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向。

  记者梳理各家银行中报,聚集银行普惠金融发展的新格局:今年上半年,国有五大行紧锣密鼓,普惠金融贷款增速均接近或超过全年目标;同时,多家股份制银行、城商行、农商行等中小银行亦正在建立起符合各自实际、各具特色的普惠金融服务。可以说,我国银行普惠金融已初现“大行引领、中小行紧随”的“雁阵”格局。

  成绩亮眼 “雁阵”引领银行普惠金融新格局

  今年4月,银保监会提出要发挥大型银行“量增价降”的“头雁”作用,确保今年小微企业贷款余额增长30%以上,带动其他金融机构实质性降低小微企业综合融资成本,确保小微企业融资规模增加、成本下降。

  人民网记者经过数据梳理发现,国有五大行上半年普惠金融贷款增速均接近或超过全年目标。其中,工商银行上半年普惠金融贷款余额为4400多亿元,比年初增加40%以上,位居榜首;农业银行上半年普惠型小微企业贷款余额5109亿元,比上年末增长36.45%;建设银行、交通银行和中国银行,对应普惠金融贷款余额增速分别为36.2%、27.22%、27.07%;此外,新晋国有大行邮储银行上半年单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额6126.36亿元,较上年末增加676.44亿元,增长12.41%。

  在国有六大行“头雁”作用带动下,今年上半年,我国大型股份制银行、城商行、农商行的普惠金融贷款成绩亦表现不俗。

  数据显示,在股份制银行中,中信银行截至报告期末的普惠金融贷款余额达1672.46亿元,较上年末增加308.93亿元,增速在大型股份制银行中排名靠前,达22.66%;招商银行普惠型小微企业贷款余额较上年末增加300.37亿元,达到4232.12亿元,增幅为7.64%;平安银行截至6月末的小微企业贷款余额为1887亿元,较年初增长7.1%。

  在城商行中,郑州银行上半年单户授信总额人民币1000万(含本数)及以下小微企业贷款余额人民币259.66亿元,较年初增长13.78%,圆满完成“两增”指标;上海银行至今年6月末,普惠金融贷款余额亦达205.37亿元,较上年末增长幅度达20.80%。

  农商行的“成绩单”也十分“靓丽”。其中,作为A股中资产规模最大的农商行,青农商行持续加大对民营、中小微企业支持力度,截止6月末,青农商行小微贷款余额为867.75亿元,占全行公司贷款余额的73.24%,较年初增长8.65%;常熟银行上半年适度加大对公贷款投放,上半年单笔授信100-1000万元、1000-5000万元的客户贷款增量分别占总贷款增量的31%、31%,较2018年上升明显。

  还有一组数据值得注意,伴随各级金融机构给小微企业提供的融资供给明显上升,小微企业对于金融服务的可得性及满意度均有所提高。央行货币政策司司长孙国峰此前透露,今年前5个月,新发放普惠型小微企业贷款平均利率是6.89%,比2018年全年平均水平下降了0.5个百分点,其中五大行新发放的普惠型小微企业贷款平均利率是4.79%,比2018年全年下降了0.65个百分点,幅度较大,成果显著。

  多措并举 差异化创新为小微企业质效提升“撑腰”

  各级银行的差异化创新服务,在支持实体经济、小微企业方面各显其能,真正为小微企业提质增效。

  记者发现,作为金融服务小微企业的“国家队”和“主力军”,各个国有大行正在创新推广供应链模式,积极探索全新的小微金融服务模式。中报显示,上半年,农业银行着力打造“数字化金融服务个私小微”新模式,打造“小微e贷”数字化产品体系,围绕“微捷贷”小额网络融资产品、“快捷贷”智能化融资产品和“链捷贷”线上供应链融资产品;建设银行推出小微企业“交易快贷”业务,围绕供应链为小微企业提供高效、优质的全流程信贷服务。

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